Bytové a administratívne budovy dnes čelia čoraz širšiemu spektru rizík. Kým na prvý pohľad môžu pôsobiť bezpečne, realita správy nehnuteľností ukazuje, že škody spôsobené živelnými udalosťami, technickými poruchami či ľudskou nedbanlivosťou narastajú. Pre správcov bytových domov to znamená nielen vyššie nároky na prevenciu, ale aj na správne nastavenie poistnej ochrany.
Riziká sa menia, živelné udalosti sú na prvom mieste
Podľa Petra Drgu, produktového manažéra PREMIUM Poisťovne, sa charakter škôd v posledných rokoch výrazne posunul. „Za posledných 10 rokov sa výrazne zmenila povaha rizík. Dnes dominujú živelné udalosti ako sú prívalové dažde, búrky, víchrice či lokálne záplavy.“ Tieto javy už nie sú výnimočné ani regionálne obmedzené. Lokálne záplavy v mestách ako Nitra či Nové Zámky ukázali, že ohrozené sú aj bytové domy, pričom škody často zasahujú pivnice, technické priestory či výťahové šachty.
Najčastejšie škody spôsobuje voda a oheň
Z praxe poisťovní jednoznačne vyplýva, že medzi najčastejšie poistné udalosti v bytových domoch patria vodovodné škody. „Typické sú škody z prasknutých potrubí, či už ide o potrubia privádzajúce vodu alebo odvádzajúce odpadovú vodu. Veľký podiel na nich má samotné správanie obyvateľov,“ vysvetľuje odborník. Nevhodné predmety splachované do kanalizácie spôsobujú upchávanie potrubí, následné havárie a často aj rozsiahle vytopenie bytov.
Ešte vážnejšou kategóriou sú požiare, ktoré majú nielen materiálne, ale aj tragické ľudské následky. „Požiare sú strašiak. Len minulý rok sme evidovali na Slovensku 41 vážnych požiarov, pri ktorých zomrelo 13 ľudí.“ Najčastejšie vznikajú v dôsledku nedbanlivosti – ponechaný zapnutý sporák, otvorený oheň či nesprávne používanie nabíjaných zariadení.
Ľudská nedbanlivosť ako skrytý faktor škôd
Výrazným trendom je rast podielu škôd spôsobených ľudským faktorom. Ide pritom o situácie, ktorým sa dá relatívne jednoducho predchádzať:
• nabíjanie zariadení bez dozoru,
• opotrebované káble a predlžovačky,
• zanedbaná údržba drobných súčastí (napr. hadičky pod umývadlom),
• ponechané zapnuté spotrebiče.
„Hadička pod umývadlom stojí pár eur, ale jej prasknutie môže vytopiť viacero bytov. Prevencia je v tomto prípade lacnejšia ako následky,“ upozorňuje Peter Drga.
Prevencia ako základ správy domu
Správca bytového domu zohráva v oblasti prevencie kľúčovú úlohu. Zabezpečuje revízie, navrhuje rekonštrukcie a komunikuje s vlastníkmi. Konečné rozhodnutie je však vždy na vlastníkoch bytov. „Často sa čaká, kým problém vznikne. Až následne sa rieši poistná udalosť, neraz s prekvapením, keď je škoda zamietnutá pre zanedbanú údržbu,“ dodáva odborník na poistenie.
Dôležité je preto pravidelné:
• sledovanie technického stavu rozvodov,
• plánovanie rekonštrukcií,
• komunikovanie rizík vlastníkom.
Poistenie ako finančný stabilizátor
Pri rastúcich škodách nadobúda kľúčový význam kvalitné poistné krytie. Poistenie bytového domu by malo byť nastavené komplexne a pravidelne aktualizované. „Odporúčam, aby poistenie bolo riešené cez správcu. Má lepšie vyjednávacie podmienky a dokáže nastaviť limity plnenia aj spoluúčasti vlastníkov na škode efektívnejšie,“ vysvetľuje Peter Drga.
Zároveň upozorňuje na častý omyl vlastníkov. „Niektorí si myslia, že stačí poistiť byt. Ale bez kvalitného poistenia domu vznikajú medzery v krytí.“ Optimálne nastavenie je kombinácia poistenia bytového domu (stavebné časti), poistenia domácnosti (hnuteľný majetok) a poistenia zodpovednosti za škodu.
Staršie bytové domy - vyššie riziko, rovnaká potreba ochrany
Významnou témou je aj starnutie bytového fondu. Takmer 40 % domov na Slovensku neprešlo rekonštrukciou, mnohé boli postavené pred rokom 1960.
Podľa experta na poistenie je možné poistiť aj staršie objekty, kľúčové je však udržiavať ich v prevádzkyschopnom stave a správne nastaviť poistnú sumu. „Nehnuteľnosť sa poisťuje na novú hodnotu – teda na náklady na jej opätovnú výstavbu. To platí bez ohľadu na to, či je zrekonštruovaná alebo nie.“ Rekonštrukcie zároveň znižujú riziko škôd a zlepšujú celkovú bezpečnosť domu.
PREMIOVÉ Bytové domy – optimálne poistné riešenie
PREMIUM Poisťovňa reaguje na aktuálne potreby správcov a vlastníkov produktom PREMIOVÉ Bytové domy, ktorý prináša komplexnú poistnú ochranu.
Hlavné benefity poistenia:
• komplexné krytie živelných udalostí, vodovodných škôd aj požiarov a výhoda ALL-RISKS krytia
• poistenie na novú hodnotu bez podpoistenia
• možnosť nastavenia individuálnych limitov a spoluúčasti
• krytie stavebných súčastí v celom objekte vrátane bytov
• rozšírené krytie zodpovednosti za škodu (napr. škody z prevádzky domácností)
• odborná podpora pre správcov pri nastavení poistenia a likvidácii škôd
Poistenie v produkte PREMIOVÉ Bytové domy je navrhnuté tak, aby pomáhalo stabilizovať hospodárenie bytových domov, minimalizovalo finančné dopady nečakaných škodových udalostí a zároveň podporovalo preventívny prístup k správe nehnuteľností.
Správa bytových domov dnes nie je len o ich údržbe, ale aj o aktívnom riadení rizík. Kombinácia prevencie, technickej starostlivosti a kvalitného poistenia predstavuje základný pilier bezpečného a ekonomicky stabilného bývania.
Kontakty:
Infolinka: 0908 888 988
Email: poistenie@premium-ic.sk
www.premiumpoistovna.sk
AUTOR
